1. 研究目的与意义
随着金融产品的不断增加，金融素养可以逐渐体现个人的金融幸福感。研究表明，金融素养对家庭的信贷、负债、投资组合等金融行为有着密切影响，金融素养还与个人创业、社会阶层流动、家庭财富等有一定关系。本文想研究金融素养对理财规划的影响。首先理财是现今社会几乎每个家庭都参与的事情，大多是仅仅是短期理财，有完整理财规划的家庭数量并不多，理财的成败关系着家庭幸福感。通过研究金融素养对理财规划的影响，寻找提升家庭理财能力的方法，减少被不正规理财产品欺骗的现象发生。
2. 研究内容和预期目标
主要研究金融素养对理财规划的影响；
解决：金融素养是否对理财规划产生影响，建立合适的模型进行分析，若存在影响，分析影响的程度，相关性等。
①研究金融素养对理财规划是否存在影响，存在怎样的影响；②国内外相关研究和有关文献的梳理；③分析本文的研究目的、研究对象、研究内容、有关指标、主要研究方法；④建立模型；⑤预期研究结果。
3. 国内外研究现状
在家庭金融行为方面，金融素养与家庭创业和信贷约束有关。马双、赵朋飞（2015）发现，金融素养可以显著提高个人或家庭创业的概率，以及家庭选择正规信贷的可能性。尹志超等（2015）基于西南财经大学2013年家庭金融调查数据发现的研究结果与之一致。类似的，宋全云等（2017）的研究也发现金融素养与家庭正规信贷呈正相关关系。此外，孙光林等人（2017）研究欠发达地区金融知识与信用违约的关系，研究发现，提高农民的金融知识水平可以显著降低信用违约的可能性，从而提高农民的还款能力，同时发现金融知识对农民的主观还款意愿有很大的影响。尹志超与张号栋（2016）提出，中国家庭的金融知识与金融排斥呈负相关。金融知识影响家庭负债。吴卫星等（2018）以清华大学中国金融研究中心数据为基础，调查居民对贷款产品和投资产品的了解程度，构建金融素养指标。结果表明，居民金融素养的提高将增加家庭负债的概率，降低过度负债的概率。尹志超,张号栋（2017）基于2013年CHFS调查数据发现金融知识可显著的缩小家庭财富差距，并且对低财富阶层家庭影响更大。在股市的角度，伍再华等（2017）发现户主金融素养水平越高，家庭参与股市的意愿越高，投资金额越大，投资时间越长。宋全云等（2019）发现金融知识缺乏是导致我国家庭消费不足和储蓄率高的重要原因，金融知识水平的提高能显著的提高家庭的消费，并且降低家庭的储蓄率。曾志耕（2015）认为较低的金融知识水平是导致中国居民金融投资多样化水平低的原因，也就是说了解的金融知识越丰富，个人参与的金融市场越多，投资的产品类型越多，股票的组合更多样性。秦芳、王文春、何金财（2016）证实金融知识水平低是是居民商业保险参与率较低的一个重要因素。王宇熹、杨少华（2014）发现金融素养对个人信贷决策、个人投资决策和个人储蓄决策之间呈正相关关系。金融素养影响微观收入流动性，王正位（2016）利用中国消费金融调查的数据，研究表明中下收入阶层的个体向上流动困难的原因之一是金融知识的整体匮乏。此外，朱涛等人（2015）从主观和客观两个方面研究了金融素养对风险态度的影响，发现客观金融素养对风险态度的影响大于主观金融素养。从以上研究可以发现，与金融素养密切相关的金融行为有许多，而不同方面受到的影响是不同的。
理财规划受到哪些因素的影响？提高居民的金融素养是否能改善居民的理财规划现状？关于理财规划的研究，大学数学者着重于分析我国理财规划的现状以及如何改善不好现状的具体措施，而在有什么因素影响了居民理财规划的角度没有专门的研究描写。王桂玲（2014）研究的老年人理财规划问题，提出影响老年人理财的因素：理财组合与理财目标不符，老年人风险偏好原因限制，部分理财规划师缺乏职业道德，误导老年人买不合适的理财产品。杨烨（2011）提到我国居民缺乏系统全面的金融知识，对各项金融资产的收益和风险了解不够透彻，部分选择跟风投资，在投资失败后便过分倾向于固定性和安全性高的理财产品。欧阳红兵、雷原（2017）认为我国家庭理财现存的问题包括理财意识的偏差及专业知识有待加强。曾玮（2012）说明美国理财市场比中国成熟的一个原因是：美国政府重视对个人理财观念的普及，将理财纳入全民化教育体系，并将其引入到中学和大学的课堂中。说明正确理财观念的普及对理财规划有着正向影响。吴锟和吴卫星（2017）发现，理财咨询不能替代金融素养。合格来源的建议不能弥补金融知识水平低的问题。这一发现也从侧面说明了金融素养对理财规划有一定的影响。
在国内，有关金融素养与理财规划的研究数量不多。胡振、臧日宏（2017）从是否进行理财规划和理财规划的时间跨度两个方面就金融素养对家庭理财规划影响进行了研究，得出的结论为主客观金融素养均对家庭理财规划呈正相关关系。
4. 计划与进度安排
1、2022年11月1日前：完成选题；2、2022年11月2日-2022年11月29日：阅读大量资料和文献，积累相关知识，完成开题工作；3、2022年12月-2022年2月：收集数据，建立模型，对模型进行实证分析，完成论文的初稿和中期检查工作；4、2022年3月-2022年4月：在导师的指导下完成论文修改、定稿、外文文献翻译工作；5、2022年5月10日前：完成所有资料的整理、论文的再修改，并准备好参加学院组织的论文答辩。
5. 参考文献
[1]马双,赵朋飞.金融知识、家庭创业与信贷约束[J].投资研究,2015,34(01):25-38.
[2]尹志超,宋全云,吴雨,彭嫦燕.金融知识、创业决策和创业动机[J].管理世界,2015(01):87-98.
[3]张号栋,尹志超.金融知识和中国家庭的金融排斥——基于CHFS数据的实证研究[J].金融研究,2016(07):80-95.
