1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）
商业银行个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
目前是发达国家商业银行利润的重要来源。
2004年9月光大银行推出了一款叫做“阳光理财 B 计划”的人民币理财产品，这是我国第一款商业银行发行的个人理财产品。
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2. 研究的基本内容和问题
内容：运用问卷调查法对石家庄市城镇居民个人理财需求影响因素进行调查，通过回归分析对其数据进行分析，最终得出相应的研究结果。
目标：1、设计调查问卷
2、统计问卷数据
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3. 研究的方法与方案
为了得到城镇居民银行个人理财产品选择行为因素的作用程度及其显著性，本文建立了如下计量经济模型。由于本文所涉及的解释变量为定性分类变量，不符合多元线性回归的基本假设，且被解释变量“个人理财产品选择行为”取值只有（0，1）两种结果，因此选用二元 Logit 模型检验商业银行个人理财业务需求影响因素。其模型形式可以表达为:
其中定义yi为个人理财产品选择行为情况。yi为0，表明居民不购买理财产品；yi为1，表明居民购买理财产品。Xi指11种影响居民是否购买个人理财产品的影响因素，c为截距项，β为模型回归系数。
4. 研究创新点
综合来说，在个人理财业务方面国外学者的研究较之国内更加全面系统，而且国外理论更加成熟，这些都是国外学者从实践中总结出来的。反观国内的状况，商业银行个人理财业务的发展较晚，虽说国内学者也从不同方面对个人理财业务进行了研究，但是由于国内研究资料过于匮乏，所以限制了学者们的研究，这一影响表现在国内的研究大部分的出发点是从定性的角度而非定量角度。本篇文章从实证研究反面对商业银行个人理财需求的影响因素进行研究并且将之前遗漏的一些影响因素纳入研究范围，希望通过发现创新点来得出有意义的分析，并以此来解决个人理财方面的一些实际问题。
5. 研究计划与进展
（1）12月20日—1月1日：进一步熟悉课题内容，收集资料
（2）1月2日—1月18日：完成论文开题报告
（3）1月20日—2月14日：制作调查问卷并进行发放与回收
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