1. 研究目的与意义
随着利率市场化改革如火如荼的进行，我国商业银行将面临一个全新的挑战。利率市场化的加快，央行对利率管制逐渐放松，使得我国商业银行拥有了较大的自主定价权；一旦真正实现了利率市场化，银行的存贷款利率将完全由市场上的资金供求状况来决定，而央行只通过间接影响市场基准利率来达到宏观调控的目的。那时，商业银行具备了自主经营的权利，它将既面临灵活的定价策略和金融创新给自身带来的机遇，也将面对难以预计的市场利率波动带来的损失。商业银行盈利模式转型，是其能否在利率市场化环境下与众多银行竞争取胜的关键一笔。因此，面对纷繁复杂的社会环境，商业银行应该关注自身的生存发展问题，把目光放在自身盈利模式上。
此外，银行业对我国的经济发展有着举足轻重的作用，受利率市场化程度深化、宏观经济增速放缓、监管规范增强、同业跨业竞争加剧、互联网金融产品对商业银行市场的抢夺等因素的影响，2013年我国银行业的景气度显著下降，利润增速明显放缓。2016年，我国经济金融改革将进一步深化，银行业也将面临着更多挑战和机遇。同时，我国的银行业处于一个既有利率市场化改革又有利率管制的金融环境中，商业银行怎样获得经营收入，就需要对其盈利模式的影响因素进行分析，根据分析结果，提出目前环境下的商业银行转型建议。因此，对我国商业银行的盈利模式转型的研究，对提高商业银行的盈利能力及增强我国商业银行的国际竞争力有着至关重要的作用。2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容：
本文在借鉴国内外学者对商业银行盈利模式转型探讨的理论基础上，首先分析我国商业银行盈利模式现状以及利率市场化对其造成的影响，然后通过分析浦发银行近三年的企业年度财务报表，找到浦发银行应对利率市场化冲击所采取的转变盈利模式的措施。最后，得出本文的一般性结论，提出商业银行在利率市场化背景下的盈利模式转型建议。具体来看，本文的主要内容阐述如下：
一、导言：主要介绍本文研究的背景及意义，研究方法与内容构建等。
3. 国内外研究现状
| （1）国外研究现状 Adler（1984）将银行盈利模式的转变看成是社会主体追求利益最大化的结果，他认为银行业的变迁与社会制度变迁遵循一样的逻辑和趋势，社会主体之间为了自身利益相互博弈的结果导致银行制度的优化，银行盈利模式的演变也按照从低级向高级演变的发展路径。Boyd和Gertler（1994）采用固定效应模型做回归分析，他选取了美国银行30年的报表数据为模型样本，分析1960到1990年间商业银行总资产、利差收入、中间业务收入、费用收入占比与资产利润率变化的关系，他得出的结论是：美国商业银行中间业务对银行资产和利润都有正向推动作用，因此他认为在商业银行存贷利差缩小的背景下，应该大力发展中间业务。Muodos（1998）转变了一贯的研究方向，他着重研究银行的经营模式对银行效率的影响，在他的研究报告中指出金融市场结构、商业银行经营模式以及银行效率之间存在着相互影响的关系，提高现有的经营水平是转变银行盈利模式的条件，而转变模式则是提高效率的动因。以2008年次贷危机为分界点，之后对商业银行经营模式理论研究集中在了盈利模式与风险控制上。Valverde和Femandez（2009）考查影响欧洲商业银行盈利能力的影响因素，分析银行内在因素和市场因素与商业银行盈利能力关系，其中市场因素，风险因素与银行盈利具有高度相关性，但是多样性和专业化对商业银行的经营有积极的推动作用，有利于银行利润的增长。 （2）国内研究现状 方志平、刘新泉（2005）在其文章中强调，商业银行要适时抓住利率市场化改革带来的机遇，转变当前的经营观念，大胆创新，引进新产品，进行新业务的尝试，既要发展现有的中间业务也要注重衍生金融产品和服务的开发。徐志宏（2006）则是从银行业转型的最终目标考虑，他认为传统观念中将商业银行单纯当作资金融通代理人的观点已经落伍了，当今社会信息的传播非常迅速，利用借贷方之间的信息不对称作为盈利的优势已经不存在，现代商业银行应该是一个独立的市场参与者，是通过创造金融产品以及对风险、期限、规模和流动性的转换满足客户需求的企业组织。邓凯成（2008）认为，新的银行监管加强了对经济资本约束，依靠数量扩张的增长方式不适合当今银行业的发展，而中间业务无需庞大的资本支撑，是银行转型的方向。郭小群，杨剑（2010）着重于商业银行转型时的风险防范，他们认为商业银行在转变盈利模式时要注重银行的安全性和流动性，尤其是防范流动性风险。刘志刚（2011）认为市场和制度是影响商业银行盈利模式变迁的主要因素，只有将外部宏观金融制度和内部经营变革相结合才能实现银行盈利模式的转型。 通过以上文献的研究，大部分作者都提出了自己对商业银行盈利模式转型的见解，结合现实情况，近年来我国商业银行的传统业务的利润空间在利率市场化大势下不断被压缩，转型升级迫在眉睫。 |
4. 计划与进度安排
2022.12.1-2022.2.20 选题、开题、确定写作调研提纲，文献收集、整理分析
2022.2.21-2022.3.1 实地调研、提交资料、整理分析
2022.3.1-2022.3.31撰写、提交论文初稿，中期检查
5. 参考文献
[1] Basel Committee on Banking Supervision,Basel III: A globalregulatory framework for more resilient banks and banking systems - revisedversion June 2011, standards and monitoring,June 2011.
[2] Adler P A, Adler P. The social dynamics of financialmarkets[M]. Jai Pr, 1984.
[3] Shaffer S. Potential merger synergies among largecommercial banks[R]. 1991.
